Введение процедуры банкротства в отношении физических лиц существенно облегчило положение граждан, не способных в силу тех или иных обстоятельств, выплатить взятые на себя обязательства. Чтобы не накапливать штрафы, пени, увеличивающие сумму задолженности, гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о признании его неплатежеспособным должником. После завершения процедуры, непогашенные за счет продажи имущества долги, будут списаны, как безнадежные к взысканию. Однако банкротство физических лиц имеет последствия для должника, а насколько они значимы, каждый человек решает для себя сам.
Правовая дискриминация банкрота
Возможность по собственной инициативе обратиться в суд и признать себя банкротом предоставлена с целью помочь гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Это безусловный плюс для должника. Но одновременно с этим, закон устанавливает не слишком приятные последствия после процедуры банкротства — иначе не будет соблюдаться баланс между интересами должников и кредиторов. Минусом процедуры является то, что банкроты на определенный срок ограничены в правовом и экономическом отношении в соответствии со следующими положениями ст. 213.30 закона № 127-ФЗ.
- В течение 5 лет после вынесения определения о завершении процедуры банкротства и реализации имущества должника, физическое лицо обязано сообщать об этом факте при оформлении кредита или займа.
Указанные последствия служат защитой для кредиторов, которые имеют право знать статус своего заемщика. Однако конкретное указание на кредиты и займы не мешает гражданину в заключении любых других сделок, не предполагающих кредитования. Например, банкрот не обязан уведомлять о своем положении продавца, у которого приобретает товар. Еще один нюанс заключается в том, что в законе отсутствуют нормы, запрещающие банкроту стать поручителем по кредиту или займу, взятому другим лицом.
- На протяжении пяти лет со дня завершения процедуры банкротства, гражданин не вправе обращаться в суд с аналогичным заявлением. Однако такое требование могут подать кредиторы, если сумма долга физического лица достигла 500 тыс. рублей и срок выполнения обязательств по выплатам наступил более 3-х месяцев назад.
В подобной ситуации физическое лицо не освобождается от долгов. Если его имущества будет недостаточно для погашения требований кредиторов, они вправе на оставшуюся задолженность получить исполнительные листы. Отсутствие такого последствия привело бы к легальной возможности гражданина освобождаться от долгов каждые пять лет по собственной инициативе.
Еще один нюанс заключается в следующем: если деньги должник занимал не для себя, а например, для решения проблем своей супруги (лечение, вложение в ее бизнес), можно уменьшить долг на эту сумму. Подается ходатайство в суд о признании обязательств солидарными, их часть переходит на супругу должника. В таком случае задолженность может не достигать требующегося размера для того, чтобы заявление могли подать кредиторы.
- Гражданин, ставший банкротом, не может занимать руководящую должность в органах управления юридического лица в течение 3-х лет. В случае страховой компании, негосударственного пенсионного, инвестиционного, паевого фонда, МФО — ограничение действует в течение 5-и лет, а для кредитной организации — 10 лет.
При внимательном рассмотрении указанного последствия после банкротства физического лица можно заметить один нюанс: в законе нет запрета на предпринимательскую деятельность. Но при условии, что гражданин не был предпринимателем на момент проведения процедуры. Если он имел такой статус, он его лишается и не вправе регистрировать ИП на протяжении 5-и лет. Также аннулируются все ранее имеющиеся у него лицензии на особые виды деятельности.
Таким образом, процедура банкротства граждан не является абсолютно «безболезненной». Однако перечисленные ограничения имеют разную степень важности для каждого конкретного гражданина, и плюсы банкротства могут вполне перевесить его минусы.
Обращайтесь в юридическое агентство «Правэкс», чтобы заранее узнать, какие последствия после банкротства физического лица могут наступить в вашем конкретном случае. Наш юрист поможет правильно оценить риски и принять обоснованное решение. Мы сопровождаем процедуру от начала и до конца, оказывая помощь клиенту на всех стадиях рассмотрения дела.
