Списание долгов по кредитам в Челябинске

Для людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, списание долгов по кредитам через банкротство может стать единственной реальной возможностью избавиться от неподъемной моральной и финансовой нагрузки. Процедура признания гражданина банкротом длится 8–12 месяцев, но в этот период сумма задолженности хотя бы не увеличивается, что уже облегчит положение должника. Как правило, ему потребуется юридическая помощь — нужно собрать внушительный пакет документов для суда и обосновать свою неплатежеспособность.

С 2020 года у граждан появилась возможность упрощенного оформления банкротства по кредиту без обращения в суд, путем подачи заявления в МФЦ. Однако этот вариант в большей степени подходит пенсионерам и матерям с детьми. Сумма задолженности для упрощенной процедуры должна быть более 25 тыс. рублей и не более 1 млн. рублей, что подходит не всем должникам. Кроме того, есть ограничивающие условия по исполнительному производству. В большинстве случаев физическое лицо может стать банкротом и списать неоплатные долги через арбитражный суд.

Когда гражданин обязан подать на банкротство

Инициировать банкротство физического лица могут кредиторы, чаще всего это банки, где были взяты кредиты, а также сам должник. Причем по закону он обязан подать заявление в арбитражный суд, если:

1. сумма его долгов достигла 500 тыс. рублей и более;
2. период просрочки обязательных платежей более 3 месяцев.

Важно, что в общую сумму задолженности засчитываются не только кредиты, но и неоплата ЖКХ, налогов, алиментов, займов у физических лиц. Если гражданин имеет статус предпринимателя, сюда же можно включить все долги, образовавшиеся в результате предпринимательской деятельности.

Условия добровольного банкротства

Независимо от суммы накопившихся долгов, можно подать на банкротство физического лица по кредитам, если сложившиеся обстоятельства явно свидетельствуют о том, что в ближайшем будущем будет невозможно вносить ежемесячные обязательные платежи по банковским обязательствам. При этом гражданин должен доказать, что у него имеется хотя бы один из признаков неплатежеспособности:

• допущена просрочка платежей по кредитам;
• не оплачено в требующийся срок 10% и более имеющихся обязательств;
• сумма долгов превышает стоимость имущества;
• имеется постановление службы судебных приставов об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Есть нюанс, о котором нужно знать. Если гражданин работает или получает какой-то небольшой доход от предпринимательской деятельности, исполнительное производство не закроют. Будут постоянно снимать пусть и небольшие средства с карт, направлять исполнительные листы по месту работы. С другой стороны, если гражданин не работает и никакие действия не предпринимал для оплаты долгов, суд также может не удовлетворить заявление о банкротстве. Выход — регистрация на бирже труда, доказывающая факт поиска работы.

Порядок оформления банкротства по кредитам

1. Подается заявление в арбитражный суд по месту жительства с приложением необходимых документов (список большой, порядка 20 наименований). 
2. Заявление рассматривается в срок до 3-х месяцев, и если признается обоснованным, назначается дата судебного заседания. 
3. На депозит суда необходимо внести 25 тыс. рублей на оплату работы управляющего по одной процедуре.
4. При банкротстве гражданина могут быть проведены следующие процедуры: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества.
5. Мировое соглашение и реструктуризация чаще назначаются, если у должника имеется хоть какой-то доход, имущество и есть шанс, что в течение 5 лет он сможет погасить долги.
6. Если первые две процедуры не назначены ввиду бесперспективности, или не исполнены, гражданин признается неплатежеспособным, вводится реализация имущества.

Последствия признания должника банкротом

1. Происходит cписание кредитов физических лиц в результате банкротства и других долгов, за исключением алиментов, возмещения вреда и задолженности по зарплате (для предпринимателей).
2. В течение 5 лет при оформлении кредита необходимо предупреждать банк о факте произошедшего банкротства.
3. Если гражданин имел статус ИП, он его теряет и не имеет права зарегистрироваться в этом качестве пять лет.
4. Гражданин не может быть признан банкротом по своему заявлению в течение 5 лет с даты завершения или прекращения процедуры банкротства.

В результате списания долгов по кредитам через банкротство гражданин сохраняет за собой единственное жилье (за исключением ипотечного), освобождается от общения с коллекторами и кредиторами, прекращаются исполнительные производства, запреты на выезд за границу, с имущества снимаются аресты.

Обращайтесь в юридическую компанию «ПРАВЭКС», чтобы добиться желаемого результата с минимальными потерями времени и средств. Мы имеем большой опыт решения финансовых проблем граждан, сопровождения дел о банкротстве физлиц (более 14 лет) и проводим процедуру «под ключ» — до получения определения суда. Участие клиента требуется лишь на этапе обсуждения проблемы и подписания договора об оказании юридических услуг.