По данным «Федресурса» в 2022 году количество сообщений о признании гражданина банкротом более чем на 40 % превысило аналогичный показатель предыдущего года. Все большее число граждан, включая предпринимателей, решается пройти процедуру банкротства, если доходы не позволяют компенсировать ранее взятые на себя финансовые обязательства.
Банкротство не всегда наступает не по вине должника. Причиной может быть потеря работы, болезнь, авария, крах предприятия. В этом случае должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства в судебном и внесудебном (через МФЦ) порядке. В последнем случае размер долга не должен превышать 1 млн рублей, есть и другие ограничивающие условия. Поэтому чаще всего процедура банкротства физического лица происходит через суд на основании поданного гражданином или его кредиторами заявления. После ее завершения неоплаченные долги списываются, и кредиторы больше не вправе требовать их уплаты с должника.
Условия признания гражданина банкротом
Законом установлены критерии, при наличии которых можно инициировать дело о банкротстве физического лица. В равной степени они относятся к индивидуальным предпринимателям. Кредиторы могут подать заявление в арбитражный суд с требованием признать гражданина банкротом в случае, когда:
- общая сумма его долгов достигла 500 тыс. рублей или превысила этот размер;
- период просроченных платежей составляет 3 и более месяца.
При наличии этих условий гражданин по закону сам обязан обратиться в суд с требованием о признании его неплатежеспособным должником в течение месяца после того, как ему стали известны указанные обстоятельства. Физическое лицо вправе пройти процедуру банкротства и при меньшей сумме долга, если он предвидит, что не сможет вовремя оплачивать платежи по кредитам и займам. Например, выплата долга одному кредитору повлечет за собой невозможность удовлетворить требования других кредиторов.
Общая сумма долгов рассчитывается независимо от причины обращения в суд. Например, если инициируется процедура банкротства физического лица по кредитам, в сумму задолженности можно посчитать долги по алиментам, коммунальным услугам, штрафам, налогам, займам у частных лиц.
Как пройти процедуру банкротства физическому лицу
Процедура банкротства длится около 6-8 месяцев. Она начинается с процесса сбора документов и завершается в момент вынесения судом определения о завершении процедуры. Если вводится процедура реструктуризации задолженности, то банкротство может занять до 3 лет. Приводим пошаговую инструкцию для тех, кто принял решение пройти процедуру банкротства и избавиться от долгов, мешающих нормально жить и работать.
- Подготовить необходимые документы. Их список приведен в ст. 213.4 закона № 127-ФЗ. Он включает около 20 наименований, в том числе перечень всех кредиторов с указанием задолженности, принадлежащего должнику имущества с подтверждающими документами о собственности, выписки из ЕГРИП, банков, о семейном положении и т.д.
- Опубликовать объявление на Федресурсе. Это необходимо сделать гражданину, являющемуся индивидуальным предпринимателем, за 15 дней до обращения в арбитражный суд с заявлением на банкротство.
- Подать заявление в арбитражный суд. В заявлении указываются основания банкротства , наименование СРО арбитражных управляющих, из членов которого должник желает привлечь финансового управляющего.
- Оплатить госпошлину и работу финуправляющего. Сумма государственной пошлины за ведение дела о банкротстве составляет 300 руб., и вознаграждение управляющему за проведение одной процедуры в деле — 25 000 рублей.
- Принять участие в судебных заседаниях. Должник может сам участвовать в заседаниях арбитражного суда, или вместо него это сделает представитель по доверенности.
- Дождаться вынесения определения суда. Если суд не усматривает возможности реструктуризации долга, он выносит решение о реализации имущества должника и признании его банкротом. После продажи имущества и распределения вырученных средств между кредиторами, дело завершается вынесением определения суда о завершении процедуры банкротства.
Поданное в арбитражный суд заявление рассматривается в течение 30 дней, и если признается обоснованным, открывается дело о банкротстве. Законом установлено три возможные процедуры в отношении гражданина:
- реструктуризация задолженности.
- мировое соглашение с кредиторами.
- реализация имущества должника.
В большинстве случаев физическому лицу выгоднее пройти процедуру банкротства как можно быстрее, поэтому он ходатайствует о реализации имущества. По закону не может продано единственное жилое помещение, принадлежащее должнику , предметы домашнего обихода, продукты питания, одежда — полный список определен ст. 446 ГПК РФ. После завершения процедуры, неоплаченная задолженность списывается с банкрота, с него снимаются все санкции, наложенные службой судебных приставов.
Последствия банкротства физического лица
Кроме положительного итога банкротства в виде списания долгов, закон предусматривает и некоторые другие последствия для гражданина-банкрота. Так, в течение последующих пяти лет он обязан сообщать об этом факте при взятии кредита или займа, не имеет право занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц. Также он лишается статуса ИП, если имел его на дату обращения в суд, и пять лет не имеет права не вправе регистрироваться как предприниматель.
Юридическая компания «Правэкс» занимается сопровождением банкротных дел о граждан более 10 лет. Во время бесплатной консультации наши юристы подробно расскажут о том, как проходит процедура банкротства физического лица, какие потребуются документы, как правильно подготовиться, чтобы получить желаемый результат быстрее и с минимальными потерями. Мы сопровождаем клиента с самого начала и до получения определения суда, помогая подготовить нужные документы и грамотно отстоять его интересы в противостоянии с кредиторами.