Банкротство позволяет списать долги при серьезных проблемах с деньгами – но лишь в том случае, если заемщик является добросовестным. О том, кто такой недобросовестный заемщик, и почему нельзя взять кредит, потратить деньги и подать на банкротство, расскажем подробнее.
Недобросовестный заемщик: кто это
Каждый человек, который оформляет кредит в банке, понимает, что долг придется возвращать – причем с процентами. Банки проверяют кредитную историю потенциального заемщика, оценивают уровень его дохода, и, на основании полученной информации, делают вывод – можно ли выдать ему деньги в долг, или делать этого не стоит.
Добросовестный заемщик платежи по кредиту вносит регулярно – по крайней мере до тех пор, пока у него не начнутся проблемы с деньгами. От такого исхода не застрахован никто – любой человек может потерять работу, заболеть или потерять доход по другой причине. В этом случае неспособность платить по кредиту может привести его к банкротству, но проблем со списанием долгов не возникнет.
Недобросовестный заемщик действует по-другому. Уже при оформлении кредита он знает, что выплачивать его не будет. У кого-то просто нет денег на обязательные платежи – при этом в банк он представляет недостоверные сведения, подтверждающие его платежеспособность. У кого-то деньги есть, но возвращать долг он все равно не собирается, в надежде на то, что через несколько месяцев его получится списать – в том числе и через банкротство. И это – большое заблуждение, которое может повлечь для должника серьезные негативные последствия.
Можно ли брать кредит, и не платить по нему
Человек, который взял кредит, принимает на себя обязательства, определенные условиями кредитного договора. Прежде всего, необходимо вносить в банк обязательные платежи – их размер, а также даты и периодичность оплаты указывают в графике платежей, прилагаемом к договору. Если заемщик свои обязательства не исполняет, банк может:
- запустить процедуру взыскания долга собственными силами;
- продать долг коллекторам;
- обратиться в суд с иском о взыскании денежных средств с должника;
- инициировать банкротство неплательщика.
Многие должники, которые целенаправленно брали кредит, чтобы его не отдавать, последнему варианту развития событий очень радуются. Более того, многие сами обращаются в суд с заявлением о банкротстве, в надежде на то, что долги спишут, и рассчитываться с банком не придется. Однако на практике не все так радужно – и вот почему.
В ходе банкротства финансовый управляющий будет оценивать материальное положение банкрота, а также проверять все сделки, совершенные им за последние три года. Заем, оформленный незадолго до банкротства, обязательно привлечет его внимание – он проверит:
- был ли должник платежеспособен на момент оформления кредита или займа;
- куда должник потратил деньги, полученные в банке;
- пытался ли должник расплатиться с кредитором, или выплаты вообще не поступали в банк;
- почему он не платил по кредиту.
По результатам анализа управляющий сделает вывод – добросовестно ли действовал заемщик как перед, так и после оформления кредита, или нет. Полученную информацию он передаст в арбитражный суд – и, если недобросовестность должника подтвердится, последствия для него будут весьма неблагоприятными.
Что будет, если суд сочтет действия должника недобросовестными
Прежде всего, суд откажет должнику в списании имеющихся у него долговых обязательств. Выглядит это так – процедура банкротства проходит по обычному алгоритму, но, после окончания этапа реализации имущества и завершения расчетов с кредиторами, оставшиеся долговые обязательства продолжают считаться непогашенными. При этом наступают все предусмотренные законом последствия банкротства – например, невозможность повторного обращения в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельности в течение следующих 5 лет.
Кроме того, должника возможно привлечь к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство. В первом случае должно быть доказано, что должник взял кредит, и израсходовал все деньги специально, чтобы ему было нечем заплатить банку. Во втором случае сторона обвинения доказывает, что деньги у должника есть, но он их умышленно укрывает их от кредиторов, чтобы не оплачивать долги.
Ответственность за подобные действия бывает двух видов – административная и уголовная. Основания для ее наступления в любом случае будут одинаковыми – отличается только сумма ущерба, причиненного кредиторам. Так, уголовная ответственность наступает при причинении крупного ущерба в размере, превышающем 3,5 млн. рублей. Если сумма меньше, должнику грозит только административка.
При любых сложностях с деньгами важно не совершать опрометчивых поступков – например, не оформлять кредит перед банкротством, зная, что погашать его будет нечем. Если вы оказались в подобной ситуации, обратитесь за помощью к юристам – иначе проблем, о которых мы рассказали выше, будет не избежать. Специалисты компании «Правэкс» готовы помочь вам в любой, даже самой сложной ситуации – записаться на бесплатную предварительную консультацию вы можете прямо сейчас.
