Человек, попавший в сложную финансовую ситуацию, как правило, накапливает задолженность по самым разным платежам. Большая часть долгов при признании гражданина неплатежеспособным должником может быть с него списана, однако некоторые обязательства останутся, освободиться от них невозможно по закону. Поэтому, нужно знать, какие долги можно списать при банкротстве, чтобы не тратить на процедуру время и усилия зря.
Признание физического лица неплатежеспособным
Гражданин обязан, а его кредиторы вправе подать заявление в суд с инициирование банкротства, когда сумма долгов гражданина достигла 500 тыс. рублей, а обязательные платежи не вносятся в течение 3-х и более месяцев. В то же время, физическое лицо имеет право на обращение в суд и при меньшей сумме общей задолженности, если понимает, что не сможет рассчитаться по обязательствам в силу возникших обстоятельств. Например, он внезапно потерял работу, разорился из-за действий мошенников, стихийного бедствия (пожар, наводнение), стал инвалидом вследствие травмы. Конечно, все такие обстоятельства, нужно подтвердить документами.
Следует иметь в виду один нюанс: в общую сумму задолженности с целью определения ее размеров, позволяющих начать процедуру, засчитываются все долги. Даже те, которые по закону списаны быть не могут. Например, гражданин может суммировать долг в 250 тыс. рублей по банковскому кредиту и 150 тыс. по коммунальным услугам — такие долги списываются при банкротстве физических лиц, а также 100 тыс. просроченных алиментных обязательств, чтобы подать заявление на банкротство. Однако долг по алиментам останется за гражданином.
Какие долги подлежат банкротству
При успешном прохождении процедуры банкротства должник освобождается от уплаты непогашенных обязательств, которые возникли по следующим причинам:
- задолженность, штрафы и пени по банковским кредитам;
- неоплаченные долги микрофинансовых организаций;
- займы под расписку у физических лиц;
- долги по оплате содержания жилья и коммунальных услуг;
- административные штрафы, включая наложенные ГИБДД;
- предпринимательские долги по договорам.
При подаче заявления в арбитражный суд должник обязан указать суммы долга каждому физическому и юридическому лицу, их реквизиты, позволяющие назначенному управляющему составить список и созвать собрание кредиторов для уточнения состава их требований.
Текущие платежи в период банкротства
Списать по суду можно только долги, указанные в исковом заявлении. Однако процедура банкротства не мгновенная — она длится от 6 до 12 месяцев, а иногда и дольше. В период ее прохождения гражданин должен погашать текущие платежи, так как они вновь могут превратиться в задолженность.
Если в процессе банкротства суд назначит процедуру реализации имущества должника, то за счет вырученных денег текущие долги будут погашены в первую очередь. То, что останется, пойдет на выплату кредиторам, пропорционально заявленным требованиям и очередности, установленной законом. Если же средств не хватит даже на погашение текущих платежей, кредиторы будут вправе взыскивать их в судебном порядке. Последствия: опять принудительное списание с банковских карт, запреты на выезд за границу и общение с коллекторами.
Какие долги не подходят под банкротство
Перечень долгов, которые не будут списаны даже по решению суда о признании должника банкротом, указан в ст. 213.38 закона №127-ФЗ. К ним относятся обязательства, неразрывно связанные с личностью гражданина, и, следовательно, прекращающиеся только с его смертью. Нельзя списать под банкротство:
- алименты, независимо в чью пользу они были назначены;
- компенсацию морального вреда, присужденную гражданину;
- выплаты в счет погашения нанесенного ущерба чужому имуществу;
- зарплату, выходное пособие наемным работникам предпринимателя;
- обязательства по субсидиарной ответственности за долги компании.
Кроме того, не могут быть списаны долги, которые не были указаны в исковом заявлении, а также те, которые образовались уже после начала процедуры банкротства. Не подлежат списанию займы и кредиты, если кредитор докажет, что в процессе их оформления должник представил недостоверные документы или сведения.
Процедура банкротства физического лица — законный и надежный способ списать долги, но ее нельзя назвать простой и быстрой. Необходимо грамотно обосновать свою неплатежеспособность, провести анализ сделок за последние три года, собрать большой пакет документов. Консультация юриста компании «Правэкс» поможет определить, от каких долгов можно избавиться, а от каких невозможно, как правильно составить заявление в суд, чтобы добиться положительного результата.