Банкротство позволяет должнику избавиться от обязательств перед кредиторами, но, в большинстве случаев, влечет за собой утрату принадлежащего ему имущества. Однако в законе есть нормы, позволяющие сохранить часть активов даже при банкротстве – главное, знать свои права, и не забывать ими пользоваться. О том, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, и о том, какими способами его защиты пользоваться категорически нельзя, расскажем подробнее.
Какое имущество не заберут при банкротстве физического лица
Почти все имущество, принадлежащее должнику на момент банкротства, включается в конкурсную массу – финансовый управляющий формирует ее для того, чтобы продать активы с торгов и рассчитаться с кредиторами. При этом отдельные виды имущества от взыскания защищены – их в конкурсную массу включить нельзя даже в том случае, если денег на расчеты с кредиторами не хватает.
В соответствии со ст. 446 ГПК РФ, от взыскания по исполнительным документам – а, значит, и от включения в конкурсную массу при банкротстве физических лиц защищены:
- единственное жилье должника – дом, квартира, комната и пр.;
- земельный участок, на котором находится это единственное жилье – нельзя оставить гражданину дом, но при этом продать землю, на которой он стоит;
- предметы домашнего обихода и личные вещи, за исключением предметов роскоши – с бриллиантовым колье и норковой шубой придется распрощаться;
- скот, птица и другие подобные животные, а также домашние животные, при условии, что должник разводит их для личного пользования, а не в предпринимательских целях;
- семена;
- денежные средства в размере прожиточного минимума – причем в том случае, если у должника есть иждивенцы (дети, нетрудоспособные супруг(а) или родители), прожиточный минимум сохранят и для них;
- транспортное средство, необходимое должнику в связи с его инвалидностью;
- топливо, необходимое для приготовления пищи и обогрева жилья;
- государственные награды, призы и памятные знаки, принадлежащие должнику.
Перечень является исчерпывающим: это значит, что остальное имущество должника финансовый управляющий включит в конкурсную массу – и это будет совершенно законно.
Важный момент. Несмотря на то, что законодатель защищает единственное жилье должника от взыскания, риск его утраты при банкротстве все-таки существует. Такое возможно, если жилье является слишком большим для должника и его семьи – суды считают, что жить можно и в квартире поскромнее. Например, если банкрот единолично (или даже вместе с супругом(ой)) занимает апартаменты площадью 200 кв. метров, суд может разрешить продажу такого имущества. На вырученные деньги должник купит себе новое жилье, площадь которого будет соответствовать установленным законом нормативам, а остаток финансовый управляющий включит в конкурсную массу (см. Постановление Конституционного Суда России от 14.05.2012 №11-П).
Что будет с единственным ипотечным жильем
До недавнего времени единственное жилье должника и членов его семьи (супруга(и) и/или детей), приобретенное за счет средств ипотечного кредитования, при банкротстве физических лиц находилось под угрозой – иммунитет ему не предоставлялся, и оно включалось в конкурсную массу на общих основаниях. В 2024 году ситуация изменилась – в закон о банкротстве были внесены корректировки, позволяющие должнику сохранить ипотечное жилье при выполнении определенных условий (см. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 08.08.2024 № 298-ФЗ).
Чтобы обезопасить ипотечную недвижимость, должнику нужно заключить с кредитором мировое соглашение. Для заключения такого соглашения не требуется согласия ни финансового управляющего, ни других кредиторов – главное, чтобы возращений не было у самого залогового кредитора. Кроме того, нужно, чтобы соблюдались следующие условия:
- просрочек по ипотечному кредиту быть не должно – если они есть, их придется погасить;
- есть третье лицо, которое будет погашать ипотеку вместо должника до тех пор, пока не закончится процедура банкротства – ведь до ее окончания банкрот существенно ограничен в доступе к денежным средствам.
Со дня утверждения мирового соглашения для сторон наступают следующие последствия:
- на жилое помещение и земельный участок, на котором оно расположено, взыскание не обращается;
- ипотечный кредит и связанные с ним требования кредитора сохраняются;
- требования залогового кредитора исключаются из реестра требований, составленного финансовым управляющим, и удовлетворению по итогам банкротства не подлежат.
Какие способы сохранения имущества точно не работают
Чтобы сохранить имущество при банкротстве, многие должники активно от него избавляются – дарят, продают за бесценок или меняют на неравноценные активы. Так делать нельзя – и вот почему:
- финансовый управляющий или конкурсные кредиторы такие сделки обязательно оспорят – суд рассмотрит иск, расторгнет соглашение и обяжет вернуть отчужденную собственность должнику, чтобы сразу же включить ее в конкурсную массу;
- за совершение подобных сделок должник может серьезно поплатиться – скорее всего по итогам банкротства ему откажут в списании долгов, а в худшем случае еще и привлекут к ответственности – административной и даже уголовной.
А можно ли законно сохранить все имущество
Полностью сохранить имущество можно только в том случае, если до этапа его реализации процедура банкротства не дойдет. Для этого нужно:
- заключить с кредиторами мировые соглашения – и погашать долги уже в соответствии с условиями этих соглашений, или;
- успешно выполнить план реструктуризации долга, утвержденный в процессе банкротства.
Но важно понимать, что при любом из этих исходов рассчитываться с кредиторами придется своими силами – списать долги уже не получится.
Если вы хотите сохранить имущество при банкротстве, не нарушить при этом закон, и избежать негативных последствий, рекомендуем воспользоваться помощью юриста. Специалисты компании «Правэкс» готовы ответить на ваши вопросы, и предложить оптимальную стратегию банкротства уже на первой бесплатной консультации – записаться на нее вы можете прямо сейчас по телефону или через форму обратной связи.
