Банкротство и предшествующие ему просрочки по кредитам оставляют негативный след в кредитной истории, что приводит к снижению кредитного рейтинга. В результате шансы на получение нового займа или кредитной карты существенно уменьшаются. Рассмотрим, какие действия предпринять, если после банкротства банк отказывает в выдаче кредитной карты.
Почему банк не выдает кредитную карту после банкротства?
Кредитная карта — это банковский продукт, который предоставляет держателю доступ к определенной сумме денег в пределах установленного кредитного лимита. Однако оформление карты не означает, что средства уже предоставлены в долг; при получении карты клиент получает лишь возможность их использования. Тем не менее, в кредитной истории кредитный лимит отображается как выданный кредит, так как предполагается, что средства могут быть использованы в любой момент.
При рассмотрении заявки на кредитную карту банк проверяет кредитную историю заемщика, аналогично тому, как это делается при выдаче ипотеки или потребительского кредита. Если в истории указаны факты банкротства или просрочек по платежам, это негативно сказывается на кредитном рейтинге. В результате банк может отказать в выдаче карты, особенно если у заемщика было много просроченных платежей и значительная сумма долга.
Что делать, если вам отказали в выдаче кредитной карты?
Если банк отказал в выдаче кредитной карты, стоит задуматься, действительно ли она вам необходима. Дело в том, что кредитная карта является одним из самых невыгодных и рискованных способов кредитования после микрозаймов.
Если вы не погасите долг до окончания льготного периода, на него начнут начисляться проценты, которые могут достигать 80% годовых. Более того, если не внести даже минимальный платеж, банк применит штрафные санкции за просрочку, размеры и порядок которых определяются условиями кредитного договора.
Кроме того, с большинства кредитных карт нельзя снимать наличные или переводить деньги. За такие операции также взимаются дополнительные комиссии, и на них не распространяется льготный период. В таких условиях попасть в долговую яму очень легко, а оттуда недалеко до повторного банкротства.
Если же вам действительно нужна кредитная карта, но банк отказывает в ее выдаче, следует задуматься о способах улучшения своей кредитной истории. Существует несколько способов, которые могут помочь в этом.
Дождаться автоматического удаления данных из кредитной истории
Если банкротство стало препятствием для получения кредитной карты, заемщику стоит запастись терпением. Спустя семь лет после завершения процедуры банкротства информация о ней, а также о ранее допущенных просрочках, исчезнет из кредитной истории. Это связано с тем, что согласно закону о кредитных историях, все сведения хранятся в досье человека только в течение семи лет, после чего они автоматически удаляются.
Постепенно оформлять новые займы в лояльных микрокредитных компаниях
Если вариант с ожиданием не подходит, нужно действовать самостоятельно. Чтобы улучшить кредитную историю, придется оформлять новые займы, начиная с небольших сумм и не в самых крупных банках. Вероятнее всего, если вам отказали в кредитной карте, то и потребительский кредит от крупных банков вам тоже не дадут.
Шансы на получение небольшого займа есть в микрофинансовых организациях, которые менее строго подходят к анализу кредитной истории. Факт банкротства и сопутствующих ему просрочек их не испугает. Однако стоит помнить, что микрозаймы могут обойтись довольно дорого, несмотря на законодательно установленный предел процентной ставки. В итоге, плата за пользование заемными средствами может составить 292% годовых или 0,8% в день.
Воспользоваться программами по улучшению кредитной истории от крупных банков
Некоторые банки предлагают своим клиентам специальные программы, направленные на улучшение кредитной истории. Чтобы узнать, какие из них предоставляют такую услугу, можно обратиться к сайтам-агрегаторам, собирающим информацию о различных предложениях от кредитных организаций. Условия программ могут различаться в зависимости от банка, но принцип остается одним: кредитная история улучшается за счет погашения новых займов, выданных в рамках выбранной программы. Обычно процесс выглядит следующим образом:
- Клиент оплачивает услугу по улучшению кредитной истории и получает возможность взять первый заем — небольшую сумму под высокий процент, которую он затем погашает согласно предложенному графику платежей.
- Если заем будет успешно закрыт в срок, банк предоставит клиенту новый кредит на большую сумму и, возможно, на более выгодных условиях.
- После успешного закрытия следующего кредита банк предложит заемщику возможность кредитования на общих условиях, что может позволить оформить даже кредитную карту.
Дадут ли кредитку, если кредитная история исправлена?
Когда кредитный рейтинг заемщика, прошедшего через банкротство, повысится до приемлемого уровня (точные критерии остаются неизвестными, поскольку каждая кредитная организация использует свои методы оценки платежеспособности и добросовестности клиента), ему могут одобрить кредитную карту. Банкротство не является окончательным приговором и не лишает возможности получать кредиты на всю оставшуюся жизнь. При правильном подходе, даже после списания долгов, можно продолжать пользоваться банковскими услугами, главное — помнить, что в течение 5 лет после банкротства необходимо уведомлять потенциального кредитора об этом при подаче заявки на кредит.
Если вы планируете процедуру банкротства, рекомендуется заручиться профессиональной юридической поддержкой — это поможет сэкономить время и увеличить шансы на полное списание долгов. Юристы компании «Правэкс» готовы помочь вам подготовить все необходимые документы для обращения в арбитражный суд и представят ваши интересы на всех этапах судебного процесса. Вы можете записаться на бесплатную предварительную консультацию по вопросам банкротства, оставив заявку через форму обратной связи или позвонив на горячую линию.
