Автокредит – особый вид долгового обязательства, обеспеченный залогом: тем автомобилем, на покупку которого были получены деньги в банке. О том, можно ли списать автокредит при банкротстве, и к каким последствиям это приведет, расскажем подробнее.
Что будет, если не платить автокредит
Порядок погашения долга по автокредиту определяется сторонами – банком и заемщиком – в момент заключения договора кредитования. Размер ежемесячного платежа, а также порядок и сроки его внесения, устанавливаются условиями договора – и заемщик обязуется их исполнять.
Если не платить автокредит, на сумму долга банк начнет начислять пени и штрафы – сумма долга будет увеличиваться с каждым днем, и погасить ее будет сложнее. Уже с первого дня просрочки банк начнет работу с просроченной задолженностью – для этого у него есть собственная специализированная служба. Дальнейшие события могут развиваться по-разному:
- банк продаст долг коллекторам, и в дальнейшем взысканием будут заниматься именно они;
- банк обратит взыскание на залоговое имущество, заберет его у должника и продаст с торгов, а вырученные деньги направит на погашение долга.
Любой из этих вариантов предполагает то, что в конечном счете с кредитором должнику придется рассчитаться самостоятельно – если не заработанными деньгами, то средствами, вырученными от продажи авто. Но есть и другой способ избавления от обязательств – называется он банкротство физического лица.
Можно ли стать банкротом, если есть автокредит
Автокредит – обычное долговое обязательство, при невыполнении которого заемщик вполне может подать заявление о банкротстве. Главное, чтобы соблюдались требования, установленные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Должник обязан подать на банкротство, если:
- сумма непогашенных долговых обязательств (в том числе и по автокредиту) составляет более 500 тыс. рублей;
- продолжительность просрочки по обязательным платежам составляет не менее 3 месяцев.
Должник вправе обратиться в суд и при меньшей сумме долга, при условии, что ситуация, в которой он оказался, соответствует признакам его неплатежеспособности. Например, если у него нет денег на то, чтобы погасить все обязательные платежи в полном объеме и без просрочек.
А вот обанкротиться через МФЦ при наличии автокредита не получится. Дело в том, что такой кредит обеспечен залогом – автомобилем, который можно продать, чтобы погасить долг. Стать банкротом в упрощенном порядке должник может только в том случае, если в его отношении открыто исполнительное производство, завершить которое пристав не может. Если у должника есть автомобиль, пристав может изъять его в счет погашения долга, рассчитаться с кредитором, а производство закрыть. При наличии обязательств перед другими кредиторами внесудебное банкротство возможно – но только с наличием автокредита оно связано уже не будет.
Права банка – залогового кредитора
Обязательства по автокредиту включаются в реестр требований кредиторов на особых условиях. Мы уже отмечали, что такой кредит обеспечен залогом – автомобилем, на приобретение которого банк выдал деньги. Вполне справедливо, что в отношении средств, вырученных от продажи этого авто, у кредитора возникают определенные привилегии.
В соответствии со ст. 138 ФЗ № 127, деньги, вырученные от продажи автомобиля, являвшегося предметом залога по кредиту, распределяются так:
- 70% выплачиваются залоговому кредитору;
- 20% направляются на погашение требований кредиторов первой и второй очереди, если денег от продажи остального имущества должника на их удовлетворение не хватило;
- оставшиеся деньги используются для оплаты судебных расходов, вознаграждения финансового управляющего, а также лиц, приглашаемых им для выполнения определенных задач в деле о банкротстве – например, для оценки стоимости имущества, принадлежащего должнику.
Если у вас есть автокредит (а может быть и другие кредитные обязательства), и вы не знаете, как правильно действовать, чтобы списать долги перед кредиторами и избавиться от всех претензий, обратитесь в компанию «Правэкс». К вам на помощь придут высококвалифицированные юристы с практическим опытом ведения дел о банкротстве. Не стоит бояться кредиторов, суда и управляющего – в сопровождении юриста вы будете уверены в том, что ваши права во время процедуры надежно защищены.
Запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству по телефону или через форму обратной связи – мы ответим на все интересующие вас вопросы, решим, стоит ли подавать на банкротство, и разработаем оптимальную стратегию работы по списанию долгов, которая подойдет именно вам.
